La gestión de las finanzas personales implica planificación y control de los ingresos, gastos y posibles inversiones. Es un proceso continuo que requiere monitoreo y ajustes para que el presupuesto mensual concuerde con las metas individuales y familiares.
Verónica Tolentino, coordinadora de Administración de Empresas de la Universidad Tecnológica del Perú (UTP), comparte consejos para ayudar optimizar las finanzas personales.
- Identificar ingresos y gastos. Es importante tener claro los montos de dinero recibidos cada mes por salarios, inversiones y cualquier otra fuente de dinero; así como listar todos los gastos, desde los básicos, como el pago de vivienda y compra de alimentos, hasta los gastos discrecionales, como entretenimiento y viajes.
- Separar fondos. Abrir cuentas de ahorro puede ayudar a cubrir diferentes propósitos como vacaciones y emergencias para solventar gastos inesperados como reparaciones del hogar o incidencias médicas.
- Aplicar la regla del 50/30/20. Esto implica que el 50 % de los ingresos mensuales se destine para necesidades, el 20 % para deseos y el 30 % restante para ahorros y deudas. Esta regla es una guía flexible que puede ajustarse según las circunstancias individuales.
- Usar herramientas y aplicaciones. Las hojas de cálculo, de Excel o Google Sheets, son útiles para aquellos que prefieren una personalización completa. Se pueden crear plantillas específicas para las necesidades y actualizar los datos manualmente.
- Revisar y ajustar el presupuesto regularmente. Los cambios en los ingresos, gastos o metas pueden requerir modificaciones. Es vital examinar el presupuesto de manera mensual para asegurarse de que esté conforme con los objetivos personales.
